西安大明宫建材市场里，刘女士的室内软装材料店比往常更加忙碌。临近年底，家装市场进入传统旺季，订单量明显增大，按理说是好事，但她却有些焦虑——备货的资金跟不上，怎么办。

“上游供货商要求预付，下游客户等着提货，资金转不动，生意就卡住了。”刘女士翻看着手机里的订单记录，眉头微蹙。她想过申请贷款，但猜测需要提供繁杂的材料、等待时间更是漫长，只怕就错过眼前这个销售黄金期。

事情的转机来自中国银行的一通电话。“刘姐，我们的‘中银智慧付’有效商户贷款不用抵押、随借随还，额度已经核定好了，根据您的需求确定实际借款金额，放款速度很快。”西安丝路科学城支行的客户经理宁怡几句简短的介绍让商户老板眼前一亮。原来，宁怡近期正在逐一对接优质商户，刘女士的店铺长期使用“中银智慧付”POS终端收款，交易流水稳定，信用记录良好，完全符合此次普惠授信条件。

没有冗长的表格，也没有反复地奔波。中行的客户经理“带资上门”，现场核实经营情况、收集必要资料。基于刘女士过往真实的交易流水，2天内就顺利放款，她甚至不用专程前往中行网点办理。

如今，刘女士正在店铺里忙碌着——核对订单，安排工人们打包货物，电脑屏幕上显示着多笔已完成的配送单。这笔贷款，不仅让她顺利完成了旺季备货，更让她扩大了市场份额。“现在店里的客户增多，我计划招募店员来帮忙。”刘女士笑着说，“这次贷款对我们的帮助很及时！”她已经把店铺的结算业务都转到了中行，成为一名“铁粉”。

这是陕西中行落地的首笔“中银智慧付”场景式普惠贷款。它的背后，是一场悄然而深刻的服务变革。今年以来，陕西中行打破传统零散授信模式，面对小微企业“短、频、急”的融资痛点，以“中银智慧付”支付场景为切入点，搭建起数据驱动的批量授信体系。通过分析商户真实的交易流水、经营稳定性与信用记录，自动筛选出优质商户清单，预先核定授信额度。当客户需要时，能将支付数据转化为融资便利，实现“数据多跑路、客户少跑腿”。

截至11月末，陕西中行普惠金融贷款余额近400亿元，服务小微企业、个体工商户近2.7万户。

如今，在陕西的大街小巷，越来越多像刘女士这样的小微商户，正受益于这样的金融创新服务。

这不仅是新业务的尝试，更是中国银行陕西省分行践行金融工作政治性、人民性的生动注脚。金融的政治性，体现在主动服务实体经济发展大局，以金融创新化解小微企业、个体工商户的融资难点，为稳增长、促消费注入金融动力；而金融的人民性，就藏在刘女士舒展的眉头里，藏在小微企业繁忙的经营场景中。（中国银行陕西省分行）

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